L'Étude Patrimoniale
L'étude patrimoniale (ou Bilan Expert) est l'outil central du CGP. Elle permet de formaliser le diagnostic complet du client et constitue la base de toute recommandation personnalisée.
Présentation de l'Étude Patrimoniale
L'**Étude Patrimoniale** (aussi appelée **Bilan Expert**) est le document de référence qui synthétise l'ensemble des informations collectées lors du premier rendez-vous.
Ce document structuré permet de :
- Centraliser toutes les informations du client
- Avoir une vision globale du patrimoine
- Identifier les axes d'optimisation
- Formaliser les recommandations
- Assurer la traçabilité du conseil
**📋 Accédez à la fiche complète :** Voir la Fiche de Renseignement CGP
Structure de l'Étude Patrimoniale
L'étude patrimoniale est organisée en plusieurs sections complémentaires :
Le Patrimoine Immobilier
Cette section recense l'ensemble des biens immobiliers détenus par le client :
Informations à collecter par bien
- Identification : RP, Investissement, Pro, SCPI...
- Propriété : Commun, PP, NP, UF, Indivision
- Prix d'achat et Estimation actuelle
- Crédit en cours
- Revenus annuels
- Objectifs : Vendre, Conserver, Transmettre
- Fiscalité applicable
Détail des crédits
| Information | Description |
|---|---|
| Crédit | Identification du prêt |
| Date | Date de souscription |
| Capital | Montant emprunté |
| Durée | Durée du prêt |
| Taux | Taux d'intérêt |
| Échéance | Mensualité |
| CRD | Capital restant dû |
Pour les biens locatifs
- Identification du bien
- Bail : Type, Date & échéance
- Montant du loyer : Loyer hors charges & montant des charges
- Frais de gestion : Frais de gestion, GLI & agence
Le Patrimoine Financier
Épargne Disponible
Recensement de tous les livrets et comptes d'épargne :
- Livret A
- Livret LDDS
- Livret LEP
- PEL / CEL
- Autres livrets
Pour chaque support :
| Information | Description |
|---|---|
| Propriété | Commun, PP, NP, UF, Indivision |
| Valeur de capitalisation | Montant actuel |
| Valeur de rachat | Montant disponible |
| Épargne mensuelle | Versements programmés |
| Rentabilité | Taux de rendement |
| Fiscalité | Régime applicable |
Titres, PEA, CAT...
Même logique de collecte pour les placements financiers avec en plus :
- Date de souscription
- Établissement
- Échéance
- Commentaires spécifiques
Assurance-Vie et Contrats de Capitalisation
Informations spécifiques à collecter :
- Origine des fonds : Client 1, Client 2, Commun
- Souscripteur
- Assuré
- Capital versé : < 70 ans et > 70 ans
- Valeur économique : Fonds €uros, UC, Fonds structurés, Immobilier
- Bénéficiaire(s)
- État des avances
Synthèse et Totaux
L'étude doit permettre de calculer rapidement :
Recommandations
La dernière partie de l'étude patrimoniale est dédiée aux **recommandations personnalisées** du CGP, basées sur l'analyse complète de la situation du client.
Les recommandations peuvent porter sur :
- Optimisation fiscale : Réduction d'impôt, dispositifs de défiscalisation
- Restructuration du patrimoine : Arbitrage entre actifs
- Protection du conjoint : Donation, assurance-vie, testament
- Préparation de la retraite : PER, assurance-vie
- Transmission : Donation, SCI, démembrement
- Optimisation des crédits : Renégociation, regroupement
**⚠️ Important :** Chaque recommandation doit être **justifiée, documentée et adaptée** au profil de risque et aux objectifs du client.
Consentement & RGPD
L'étude patrimoniale doit inclure une clause de consentement RGPD :
*"J'autorise le conseiller en gestion de patrimoine à collecter et traiter mes données personnelles conformément à la réglementation en vigueur et à des fins exclusivement liées à mon suivi patrimonial."*
- Case à cocher Oui / Non
- Date et signature du client
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